W dzisiejszych czasach wiele osób boryka się z problemami finansowymi, które mogą prowadzić do zadłużenia i trudności w uzyskaniu tradycyjnego kredytu bankowego. Dla takich osób alternatywą stają się pożyczki pozabankowe, czyli rozwiązanie dostępne na mniej rygorystycznych zasadach niż te oferowane przez banki. Jednak zaciąganie takiej pożyczki wiąże się również z pewnym ryzykiem, dlatego warto dobrze zrozumieć, na czym polegają te produkty finansowe, jakie są ich zalety i wady, oraz na co zwracać szczególną uwagę przed podpisaniem umowy.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczki pozabankowe są obecnie jedną z najczęściej wybieranych alternatyw dla tradycyjnych kredytów bankowych, zwłaszcza przez osoby, które z różnych powodów zostały wykluczone z systemu bankowego. W praktyce oznacza to, że nawet osoby z negatywną historią kredytową, niską zdolnością finansową czy zajęciami komorniczymi mogą uzyskać potrzebne środki finansowe. Tego typu rozwiązania oferują instytucje spoza sektora bankowego, które nie podlegają tym samym restrykcyjnym przepisom co banki, co sprawia, że proces przyznawania pożyczki jest szybszy, prostszy i bardziej dostępny.

Wśród pożyczek pozabankowych można wyróżnić różne formy – od chwilówek udzielanych na krótkie okresy, przez pożyczki ratalne, aż po zobowiązania zabezpieczone zastawem nieruchomości lub pojazdu. W wielu przypadkach cały proces odbywa się online, co znacznie skraca czas oczekiwania na decyzję i wypłatę środków. Wnioskowanie często ogranicza się do wypełnienia formularza i podania podstawowych danych osobowych, bez konieczności dostarczania zaświadczeń o dochodach czy historii kredytowej. Dla wielu zadłużonych osób to jedyna szansa na szybkie zdobycie gotówki.

Podstawowe korzyści pożyczek pozabankowych

Największą zaletą pożyczek pozabankowych jest ich dostępność. Firmy pożyczkowe sprawdzają zdolność kredytową klienta znacznie mniej restrykcyjnie, a formalności są ograniczone do minimum. Cały proces, od złożenia wniosku po wypłatę środków, jest bardzo szybki. Pożyczki pozabankowe są też elastyczne pod względem kwot i okresów spłaty, a niektóre firmy oferują pierwszą pożyczkę za darmo, czyli bez prowizji i odsetek, jeśli zostanie spłacona w terminie.

Warto nadmienić, że choć firmy udzielające pożyczek są zobligowane do ówczesnej weryfikacji sytuacji finansowej klienta, jej negatywny charakter nie przekreśla szans na uzyskanie finansowego wsparcia. Dzięki temu nawet osoby, które otrzymały odmowę w innych instalacjach, wciąż mogą ubiegać się o pożyczki z komornikiem i złym bikiem.

Ryzyko związane z pożyczkami pozabankowymi

Mimo że dostępność tych pożyczek jest dużym atutem, to równocześnie stanowi potencjalne zagrożenie. Produkty pozabankowe są zazwyczaj znacznie droższe niż kredyty bankowe. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) może być bardzo wysoka, a każde opóźnienie w spłacie powoduje naliczenie dodatkowych opłat.

W wielu przypadkach osoby zadłużone sięgają po kolejne pożyczki, by spłacić wcześniejsze zobowiązania. W efekcie mogą wpaść w spiralę zadłużenia, z której bardzo trudno się wydostać. Dodatkowym zagrożeniem jest rynek, na którym działają również firmy wykorzystujące trudną sytuację finansową klientów. Dlatego przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy należy dokładnie przeczytać wszystkie jej zapisy i upewnić się, że dana instytucja działa legalnie.

Jak bezpiecznie korzystać z pożyczek pozabankowych?

Decydując się na pożyczkę pozabankową, należy przede wszystkim sprawdzić wiarygodność firmy, z którą podpisujemy umowę. Warto szukać rzetelnych informacji o pożyczkodawcy, a także zapoznać się z opiniami innych klientów.

Równie istotne jest dokładne przeczytanie całej umowy, w tym tabeli opłat i prowizji. Należy zwrócić uwagę na wysokość RRSO, termin spłaty i możliwości jego ewentualnego przedłużenia oraz konsekwencje opóźnienia w spłacie. Trzeba też realnie ocenić swoje możliwości finansowe i nie zaciągać zobowiązań, których nie będziemy w stanie spłacić.

Firmy oddłużeniowe jako wsparcie dla osób w trudnej sytuacji finansowej

Osoby, które przestają radzić sobie ze spłatą zobowiązań, często czują się bezsilne i zagubione. W takich przypadkach warto rozważyć skorzystanie z pomocy firm oddłużeniowych, które oferują kompleksowe wsparcie w procesie wychodzenia z zadłużenia. Ich działania nie ograniczają się jedynie do rozmów z wierzycielami, a obejmują również szczegółową analizę zawartych umów, ocenę sytuacji finansowej klienta oraz przygotowanie indywidualnych strategii spłaty długów.

Jednym z ważnych elementów ich pracy jest prowadzenie negocjacji z firmami pożyczkowymi i innymi instytucjami finansowymi. Celem takich rozmów może być między innymi uzyskanie korzystniejszych warunków spłaty, obniżenie rat, a w niektórych sytuacjach nawet umorzenie części zadłużenia. Co istotne, wiele firm oddłużeniowych współpracuje również z instytucjami finansowymi i może pomóc w przygotowaniu oraz złożeniu wniosku o kredyt konsolidacyjny. To rozwiązanie, które pozwala zamienić kilka różnych zobowiązań w jedno z niższą miesięczną ratą i dłuższym okresem spłaty.

„Konsolidacja długów to często pierwszy krok do odbudowy stabilności finansowej i uniknięcia spirali zadłużenia” – mówi Michał Turula, ekspert finansowy z Biliti.

Pożyczki dla zadłużonych – Co warto zapamiętać?

Pożyczki pozabankowe mogą być czasowym wsparciem dla osób zadłużonych, które nie mają możliwości skorzystania z oferty bankowej. Jednak ich koszty i ryzyko sprawiają, że należy podchodzić do nich ostrożnie. Zamiast działać pod presją, warto rozważyć alternatywne formy pomocy, w tym skorzystanie z usług firm oddłużeniowych, które oferują profesjonalne doradztwo, pomagają w analizie sytuacji, negocjacjach oraz w uzyskaniu kredytu konsolidacyjnego. Kluczowe jest świadome podejmowanie decyzji finansowych, które będą dostosowane do realnych możliwości i pozwolą uniknąć pogłębiania problemów zadłużenia.

Artykuł sponsorowany