Jak kupić obligacje w ramach IKE?

IKE Obligacje założysz wyłącznie w PKO BP – w placówce albo online przez iPKO, jeśli jesteś klientem banku. Po otwarciu konta składasz DNOS, czyli Dyspozycję Nabywania Obligacji Skarbowych, a następnie wpłacasz środki na wskazany rachunek. Automat kupuje wybrane obligacje zgodnie z Twoją dyspozycją.

Gdzie otworzyć IKE Obligacje?

IKE Obligacje prowadzi tylko PKO Bank Polski. Nie założysz tego konkretnego konta w innym banku, domu maklerskim ani towarzystwie funduszy inwestycyjnych. W ramach rachunku kupujesz detaliczne obligacje skarbowe, a nie jednostki funduszy inwestycyjnych czy akcje.

Klienci PKO BP korzystający z iPKO mogą przejść procedurę zdalnie. Osoby, które nie mają odpowiedniej relacji z bankiem, powinny udać się do placówki PKO BP albo Punktu Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP. Przed wizytą warto umówić termin i upewnić się, że pracownik zajmuje się IKE Obligacje.

Na wizytę przygotuj:

• Dowód osobisty lub inny akceptowany dokument tożsamości.
• Numer rachunku bankowego, z którego planujesz zasilać IKE.
• Dane kontaktowe, w tym aktualny adres, numer telefonu i adres e-mail.
• Informację, jakie obligacje chcesz nabywać w ramach konta.

Numer rachunku przeznaczonego do wpłat otrzymasz przy zawieraniu umowy. Później powinien być dostępny także w systemie bankowości elektronicznej.

Jak przebiega założenie konta krok po kroku?

1. Wybierz kanał założenia konta – iPKO albo placówkę PKO BP.
2. Przygotuj dokument tożsamości i dane potrzebne do zawarcia umowy.
3. Wyraźnie zaznacz, że chodzi o IKE Obligacje z detalicznymi obligacjami skarbowymi.
4. Wskaż rodzaje obligacji, które mają być kupowane w ramach konta.
5. Złóż Dyspozycję Nabywania Obligacji Skarbowych, czyli DNOS.
6. Odbierz numer rachunku IKE i wykonaj pierwszą wpłatę.

Samo otwarcie konta jest czynnością jednorazową. Później nie musisz składać osobnego zlecenia przy każdej wpłacie, jeśli prawidłowo ustawisz DNOS.

Czym jest DNOS?

DNOS, czyli Dyspozycja Nabywania Obligacji Skarbowych, określa sposób inwestowania pieniędzy wpływających na IKE Obligacje. To w niej wskazujesz, jakie typy obligacji mają być kupowane oraz w jakich proporcjach, jeśli chcesz podzielić wpłaty między kilka rodzajów papierów.

W ramach IKE Obligacje dostępne są między innymi obligacje ROR, DOR, TOS, COI i EDO. Nie kupisz natomiast w ten sposób obligacji rodzinnych ROS ani ROD. Wybór powinien odpowiadać Twojemu celowi i planowanemu okresowi oszczędzania. W praktyce często wybierane są obligacje EDO, których oprocentowanie po pierwszym okresie odsetkowym jest powiązane z inflacją i powiększone o marżę określoną w warunkach emisji.

DNOS działa jak instrukcja dla automatu zakupowego:

• określa typ obligacji przeznaczonych do nabycia,
• może rozdzielać wpłaty między kilka rodzajów papierów,
• uruchamia zakupy po zaksięgowaniu środków na rachunku IKE,
• można ją później zmienić online, bez ponownego zakładania konta.

Jeśli po pewnym czasie zmienisz strategię, złóż nową DNOS z innym podziałem. Zmiana dyspozycji nie oznacza likwidacji IKE ani sprzedaży wszystkich posiadanych obligacji.

Jak zautomatyzować zakupy obligacji?

Po otwarciu konta możesz ustawić stałe zasilanie. Dzięki temu regularne wpłaty będą trafiały na IKE, a system kupi obligacje zgodnie z DNOS.

1. Odczytaj numer rachunku przeznaczonego do wpłat na IKE Obligacje.
2. W swoim banku ustaw przelew cykliczny na ten rachunek.
3. Wybierz częstotliwość i kwotę przelewu, na przykład comiesięczną.
4. Sprawdź, czy kwota nie przekracza obowiązującego rocznego limitu wpłat na IKE.
5. Po zaksięgowaniu środków sprawdź w systemie, czy zakup został zrealizowany zgodnie z DNOS.

Nie musisz logować się przy każdej wpłacie i ręcznie wybierać obligacji. Pieniądze są automatycznie przeznaczane na papiery wskazane w dyspozycji. Jeśli w danym momencie chcesz kupić inny rodzaj obligacji, najpierw zmień DNOS.

Na co uważać w PKO BP?

PKO BP oferuje także inne rodzaje IKE, między innymi rozwiązania oparte na funduszach inwestycyjnych. Nie są one tym samym co IKE Obligacje. Fundusz może inwestować w różne aktywa i ma inną konstrukcję, opłaty oraz poziom ryzyka.

Podczas wizyty powiedz wprost, że chcesz założyć IKE Obligacje do zakupu detalicznych obligacji skarbowych. Przed podpisaniem sprawdź nazwę produktu w umowie i dokumentach. Jeśli widnieje tam fundusz, rachunek maklerski albo inne rozwiązanie niż IKE Obligacje, poproś o wyjaśnienie przed zatwierdzeniem dokumentów.

IKE może zwolnić z podatku od zysków kapitałowych po spełnieniu warunków dotyczących wieku i historii wpłat. Nie traktuj jednak tego rachunku jako podstawowej rezerwy na nagłe wydatki, ponieważ wcześniejszy zwrot środków wiąże się z formalnościami i może oznaczać utratę preferencji podatkowej.

Najprostsza ścieżka wygląda więc tak: otwierasz IKE Obligacje w PKO BP, składasz DNOS, odbierasz numer rachunku i ustawiasz stały przelew. Od tego momentu zakupy obligacji mogą odbywać się automatycznie.

Artykuł nie stanowi porady inwestycyjnej lub finansowej.