Gdzie kupić obligacje skarbowe? Poradnik dla początkujących

Detaliczne obligacje skarbowe kupisz przez serwis obligacjeskarbowe.pl, a także za pośrednictwem PKO Banku Polskiego i Banku Pekao S.A. Dostępne są zakupy online, przez telefon oraz w wybranych placówkach. Przy pierwszej transakcji zakładany jest bezpłatny rachunek rejestrowy – nie potrzebujesz rachunku maklerskiego.

Gdzie kupić obligacje skarbowe?

Detaliczne obligacje oszczędnościowe sprzedają w Polsce tylko dwie instytucje współpracujące przy ich dystrybucji z Ministerstwem Finansów: PKO Bank Polski oraz Bank Pekao S.A. Nie kupisz ich w dowolnym banku ani w zwykłym domu maklerskim.

Do dyspozycji masz kilka kanałów zakupu:

Rodzinne obligacje ROS i ROD dla beneficjentów programu Rodzina 800 plus są dostępne wyłącznie w sieci sprzedaży PKO BP.

Jak założyć rachunek rejestrowy?

Rachunek rejestrowy to elektroniczny rejestr, na którym zapisywane są kupione przez Ciebie obligacje detaliczne. W systemie znajdziesz też informacje o stanie posiadania, wykupie i należnych odsetkach. Przy pierwszym zakupie rachunek jest zakładany w ramach rejestracji usługi.

Możesz przejść ten proces zdalnie, jeśli spełniasz jeden z warunków:

• Masz konto w PKO BP lub korzystasz z elektronicznego dostępu do usług Biura Maklerskiego PKO BP.
• Jesteś klientem Banku Pekao S.A. i masz dostęp do bankowości internetowej Pekao24 lub aplikacji PeoPay.
• Masz dowód osobisty z warstwą elektroniczną, telefon z modułem NFC oraz aplikację eDO App.
• Korzystasz z aplikacji mObywatel i możesz potwierdzić swoją tożsamość w procesie rejestracji.

W przypadku PKO BP wybierasz na stronie zakupowej opcję dla osoby, która wcześniej nie kupowała obligacji przez internet, a następnie przechodzisz proces identyfikacji i akceptujesz regulamin. W Pekao możesz rozpocząć rejestrację na stronie poświęconej obligacjom, potwierdzić tożsamość przez eDO App lub mObywatel, podpisać umowę dostępu do kanałów zdalnych i zaakceptować umowę o obsługę obligacji w Pekao24 albo PeoPay.

Do zakupu nie musisz mieć innych produktów Banku Pekao ani rachunku maklerskiego. Po utworzeniu rachunku otrzymasz indywidualny numer rachunku, na który przelewa się środki przeznaczone na zakup.

Jak kupić obligacje przez internet?

Po założeniu rachunku rejestrowego zakup online przebiega według podobnego schematu w obu bankach:

1. Zaloguj się do serwisu obligacyjnego, bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
2. Wybierz funkcję zakupu obligacji i serię, którą chcesz nabyć, na przykład OTS, ROR, DOR, TOS, COI albo EDO.
3. Podaj liczbę obligacji i sprawdź dane dyspozycji.
4. Zatwierdź zakup zgodnie z instrukcją wyświetloną w serwisie.
5. Wykonaj przelew środków na indywidualny numer rachunku rejestrowego wskazany w informacji o przelewie.

Nie wysyłaj pieniędzy na przypadkowy rachunek znaleziony na stronie internetowej. Numer do wpłaty powinien być przypisany do Twojego rachunku rejestrowego i wyświetlony po złożeniu dyspozycji. Po zaksięgowaniu wpłaty obligacje zostaną zapisane w rejestrze.

Zakup w placówce lub przez telefon

Jeżeli nie chcesz korzystać z kanału internetowego, możesz złożyć dyspozycję w punkcie sprzedaży PKO BP albo Pekao, o ile dana placówka obsługuje obligacje. Listę punktów znajdziesz w serwisie obligacjeskarbowe.pl. Przed wizytą dobrze sprawdzić dostępność usługi i umówić termin, ponieważ nie każda placówka zajmuje się sprzedażą tych instrumentów.

Na wizytę przygotuj:

• dowód osobisty lub inny akceptowany dokument tożsamości,
• numer rachunku bankowego, na który mają trafiać odsetki i środki z wykupu,
• adres e-mail, jeśli będzie potrzebny do uruchomienia dostępu do serwisu.

Dyspozycję zakupu można złożyć także telefonicznie na infolinii właściwego banku. Konsultant przekaże informacje o dalszych czynnościach i sposobie wpłaty środków. Każdy zakup wymaga osobnej dyspozycji, ponieważ nie jest to automatyczny plan regularnego nabywania obligacji.

Rachunek rejestrowy a rachunek maklerski

Przy zakupie detalicznych obligacji oszczędnościowych, takich jak OTS, ROR, DOR, TOS, COI czy EDO, wystarczy rachunek rejestrowy. Jest on przeznaczony do ewidencji tych konkretnych obligacji i nie służy do handlu akcjami ani papierami notowanymi na giełdzie.

Rachunek maklerski jest potrzebny przy zakupie obligacji giełdowych lub hurtowych na rynku wtórnym. Ich cena zmienia się w zależności od sytuacji rynkowej, a sprzedaż przed terminem wykupu może przynieść zarówno zysk, jak i stratę. To inny produkt i inna ścieżka zakupu niż detaliczne obligacje Skarbu Państwa.

Dla osoby, która chce po prostu kupić detaliczne obligacje oszczędnościowe, wystarczy wybrać PKO BP albo Pekao, założyć rachunek rejestrowy i złożyć dyspozycję w serwisie internetowym, aplikacji, przez telefon lub w punkcie sprzedaży.